年輕時忙著念書考試，出社會奮力工作，成家後認真照顧孩子，到老終於能享福。但這套公式在現代還適用嗎？日本一對60多歲的夫妻退休後，想說孩子都長大了，家裡房貸已還清，還有不少退休金和存款，決定好好獎賞辛苦大半輩子的自己，出國環遊世界3個月。未料旅程結束回家半年後，卻發生意想不到的變化。
示意圖非當事人，翻攝自unsplash
根據《THE GOLD ONLINE》報導，68歲的齋藤克彥和65歲妻子春江 (皆化名) 退休後參加為期3個月的豪華郵輪之旅。行前克彥評估過：「還在工作的時候根本沒時間旅行，而且養孩子開銷很大。不過現在房貸已經還清，我們還有3,000萬 (日圓，約新台幣606萬元) 的退休金。覺得現在是時候了！」
示意圖非當事郵輪，翻攝自unsplash
除了存款，齋藤夫婦也有領年金，所以950萬日圓 (約新台幣192萬元) 的旅費算是負擔得起。但是遊輪旅行結束後才過了半年，夫妻倆卻受到嚴重衝擊。春江表示一開始還撐得過去，但後來醫藥費增加到每月約5萬日圓 (約新台幣1萬元) ，進出醫院的計程車費和餐費也變多。加上房子老舊時不時要翻修、換電器，2024年後水電瓦斯等物價又持續上漲，年金很快就不夠花了。
示意圖翻攝自pakutaso
齋藤夫婦月領年金21萬5千日圓 (約新台幣4萬3千元) 不算太少，但扣掉一些生活支出，他們發現手頭變很緊，「環遊世界確實是很棒的回憶。但如果現在出了什麼事需要照護……老實說，只剩不安。」克彥感嘆沒有後悔出國玩，但他想到郵輪上認識的一對夫妻是第三次環遊世界了，因為他們有不動產被動收入，「我們的基礎跟人家不一樣。我們不是『享受奢侈』，是『一次把錢用光』而已。」
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後來為了補貼生活費，春江每週會去附近的高齡機構打工3天，「人生只有一次，獎勵自己不是壞事。但退休後收入不會再增加，所以花錢的順序應該更謹慎。」醫療照護費、稅金保險和物價攀升，3大面向都需要列入養老規劃。根據日本中央金融資訊委員會發布的《家庭金融行為民調 (2023) 》，就算像齋藤家擁有3,000萬日元，也很可能在「10到15年內花光」。
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