發票是反映人生的明鏡

節約、儲蓄、投資……當我接受理財相關的諮詢時，我會先建議客戶「收集一個月的發票」。一有支出就先拿發票，就此持續一個月。

總是丟進收銀台旁捐贈箱的超商發票，以及不列印紙本收據的電子錢包儲值，全部都要索取紙本帶回家。接著，在一天結束之後，從錢包裡拿出這些發票，大略看一下錢花在哪裡，然後放進信封。只要先持續一個月就好。這項作業並不困難，也推薦給「開始記帳卻總是三分鐘熱度」，或是「看不出記帳有沒有效果」的人。

可能有讀者想問：「光是索取發票，又能改變什麼？」然而，只要收集並檢視發票，意外地會有很多發現。

舉例來說，我曾有這樣的經驗：在一天結束後重新檢視發票，發現計程車的收據多達六張。雖然其中包括先幫公司代墊的車資，但我也沒去那麼多地方。我想起原因其實是自己錯過了電車，又忘記準備伴手禮，白白多跑了好幾趟。

藉由收集發票，可以逐一意識到自己花了多少錢、買了什麼，所以理財方式會從開始收集的那一天起慢慢改變。要說「發票會從金錢層面揭露人生樣貌，是反映人生的明鏡」也不為過。因此，只要收集並檢視發票，理財方式就會發生變化。

發票要放進信封袋

每天把發票從錢包拿出來大略看一下，並裝進信封袋裡吧！這個時候，請你準備下列四個信封，把發票加以分類並收集起來：

1、現金代墊的公費支出
2、刷卡代墊的公費支出
3、錢包付現的私人支出
4、刷卡或存款扣繳的私人支出

「無需幫公司代墊」的讀者，只要分成3和4兩類即可。幫公司代墊的經費只是一時的支出，自己的錢終究不會減少，所以必須先區分清楚。

從錢包付現的就不用說了，用電子錢包支付而拿到的發票、刷卡存根、從存款帳戶扣繳的手機帳單，也請你全部收集起來。然後，請把錢包的現金支出和電子錢包付費的發票放進3號信封，刷卡存根和手機費之類的扣繳憑據，則放進4號信封。

把發票釘起來檢視

收集到3號跟4號信封裡的發票，這樣做會更好整理：

●彙整同種類的發票
●把發票依尺寸由大至小往上疊
●用訂書機釘起來

這樣整理，要檢視發票會更容易。貼在筆記本上雖然也可以，但會浪費時間在黏貼作業上，而且麻煩。再說，這都只是個人的發票，不必長期保管。所以，只要分門別類釘起來，無論要檢視、計算張數或丟棄都會更方便。

發票的分類並沒有規則。我個人是根據自己經常用到錢的「行動」，把發票分類為午餐、晚餐、茶飲、日用品、食品和交通費，但其實「思考如何分類」的行為本身就有意義。因為，我們必須知道自己究竟把錢花在哪裡。如果沒意識到自己平時有哪些支出，也就無法判斷那些支出的好壞。

請你檢視發票，想想看該如何分類。雖說如此，光是思考也不會有進展。如果拿不定主意，就從下列兩種模式中擇一吧！

第一種模式，是用「行動」來分類。根據自己日常生活中的消費用途來分，例如早餐和學習。

第二種模式，是以「場所」來分類。也就是以消費場所來分，像是超商、速食店、電器行和百貨公司。

只要思考、分類，再釘起來，就能從發票中看出自己的消費特徵，像是「這個月的晚餐很常外食」、「很常吃速食」等。如果是自己可接受的特徵，理財方式就暫且及格了。但是，倘若你想對自己說：「別把錢花在這種地方，三餐要好好吃！」，就表示錢花得很浪費，必須注意。

我曾經為晚餐的外食次數出乎意料地多而嚇了一跳。雖然那些支出的金額並不大，但抱著「晚餐隨便吃就好」的想法來用錢，還是很浪費。相反的，午餐的CP值大多很令我滿意，讓我覺得錢花在刀口上。

按摩是浪費嗎？

其實，這幾年來，我有一項越來越高的支出，那就是按摩費。我把這件事告訴本書的責任編輯，結果──「我能體會，有些支出就是會隨著年紀增加。」他這麼回答（笑）。

這幾個月以來，我每個月都要支出一萬（日）圓左右的按摩費。換作十年前的我，說不定會覺得這一萬（日）圓是浪費，但它對現在的我而言是必要支出。我不認為這是一筆常態性的每月必要開銷，但又覺得有時候還是不得不仰賴按摩。

我好幾次提過消除浪費的重要性，但什麼算是浪費，每個人各有判斷。十年前跟現在的自己，判斷基準就有可能不同。

隨著年齡增長，會產生各種不得不花的支出。以女性來說，美容費用便是其中一項。上美容院染頭髮是奢侈、浪費還是必要支出，每個人各有判斷。一旦上了年紀，真的沒體力了，連計程車費都會變成必要開銷。

錢要花在哪裡才能得到比較高的滿意度，要視情況而定，在疲倦跟精神充沛的日子就不一樣。因此，真正的浪費，很難從收支表中看出來。不過，只要檢視發票，就能判斷當天、當時的消費內容是不是浪費。

除此之外，若「當天、當時的消費滿意度」也很高，這筆錢就是用得好。

用發票與幸福連結

儘管有「收入大於支出」這項限制要遵守，基本上我們還是能自由運用自己的錢，要怎麼花都隨你。

可是我覺得，在這個全世界的商品跟服務都能輕易買到的時代，正因為有無限多種選擇，才讓人們不曉得到底該怎麼用錢。沒有人可以告訴我們答案。因為理財方式沒有放諸四海皆準的標準解答，個人想怎麼花就怎麼花。

只是可用的金額有限，買了這個就不能買別的，這點是確定的。這麼一來，把錢用來換取真正想要的東西，才算是花在刀口上。每次消費都會拿到發票。所以，如果能讓所有發票都跟幸福連結，就代表自己總是為了幸福而花錢。

每拿到一張發票，請你問自己：「我是否把錢花在真正想要的事物上？」

如此跟自己的價值觀面對面，人生就會一點一點地轉變。