強制險的理賠內容是什麼？

強制險不是賠給自己的

要瞭解強制汽車責任保險（以下簡稱強制險）得先明白一個重要的觀念，強制險是「賠給別人」的，不是賠自己的。而自己因車禍受傷則可以向對方保險公司提出申請，又稱為交叉理賠。

發生交通事故的時候，強制險主要保障下列兩種人：

乘客

車外第三人

你的強制險 賠對方（我方乘客+對方駕駛+對方乘客+路人）

對方強制險 賠給你（我方乘客+我方駕駛）

（延伸閱讀：乘客險的保障範圍是什麼？）

單一事故，駕駛沒有保障

因此若交通事故跟別的車輛無關（單一事故），如自行撞到電線桿、分隔島等，「駕駛本身」不在強制險的保障範圍（因此保險公司會建議強制險附加：駕駛人傷害保險）。

強制險的保障內容主要有下列三項：

（一）傷害醫療費用給付。

（二）殘廢給付。

（三）死亡給付。

傷害醫療費用

強制險又分為下列四項：

急救費用

診療費用

接送費用

看護費用

指救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費用。

一、病房費差額：住院治療期間支付之病房費用，每日以新臺幣一千五百元為限。

二、膳食費：在醫療院所住院期間之膳食費用，每日以新臺幣一百八十元為限。

三、自行負擔之義肢器材及裝置費：每一上肢或下肢以新臺幣五萬元為限。

四、義齒器材及裝置費（註1）：每缺損一齒以新臺幣一萬元為限。但缺損五齒以上者，合計以新臺幣五萬元為限。（延伸閱讀：牙齒限額理賠？不是保險公司說了算！）

五、義眼器材及裝置費：每顆以新臺幣一萬元為限。

六、其他非全民健康保險法所規定給付範圍之醫療材料（含輔助器材費用）及非具積極治療性之裝具：以新臺幣二萬元為限。

（備註1）：缺損五齒以上符合殘廢等級表

※缺損十齒以上者，按第十一級給付 27萬（6-9項）

※缺損五齒以上者，按第十三級給付 10萬（6-10項）

往返門診之合理交通費用，以新臺幣二萬元為限。

詳細申請步驟如下：

（1）請醫師在診斷證明書註明看診日期

（2）計程車收據（沒有請看下一條）

（3）計算里程數，換算計程車錢

延伸閱讀：《如何申請強制險的交通費用？》

看護費用，每日以新臺幣一千二百元為限，但不得逾三十日。

殘廢給付

本保險所稱殘廢，指受害人因汽車交通事故致身體傷害，經治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，並經合格醫師診斷為永不能復原之狀態。（延伸閱讀：車禍導致嗅覺喪失，保險公司拒賠：如何判斷鼻部缺損的殘廢等級？）

顏面給付大不同：（男性37萬）（女性60萬）。

死亡給付

因交通事故所致死亡者，強制險每一人給付 200萬元，每一起事故並無人數上限。若先殘廢後死亡，已經理賠的殘廢保險金得扣除。

合計最高給付：220萬

強制險合計給付：傷害醫療費用（上限20萬）、殘廢給付（上限200萬）、死亡給付（200萬）

申請強制險需要準備文件

申請強制險可以使用收據影本

可以加蓋與正本相符及醫療機構收據專用章之醫療費用收據影本，正本留著可以在個人商業保險或是使用於其他用途。

申請期限為「兩年內」

看到網路文章強調，強制險申請要在「五內日」填寫理賠申請書，應該是依據「強制汽車責任保險理賠作業處理要點」所寫的。但其實不是這麼一回事，強制險申請期限只要在「兩年內」都可以，不必急忙趕著申請，別被誤導囉！

車禍和解書是否記載強制險

假設和解金額為 10萬元，可能有下列四種寫法

（1）甲方賠償乙方 10萬元

並沒有明確將強制險「是否包含」寫入，在實務上認定「沒寫就是含」，所以不要以為沒寫就等於不含喔！

（2）甲方賠償乙方 10萬元（不含強制險）

明確將強制險給排除，可以讓乙方自行申請（甲方賠償 10萬後，乙方仍可以向強制險申請），唯獨需要注意強制險給付上限（強制汽車責任保險法：第31條）。

（3）甲方賠償乙方 10萬元（含強制險）

意思是賠償金額已包含強制險（10萬和解，強制險賠 6萬，所以甲方最終賠給乙方的是 4萬），乙方日後將無法再對強制險申請，是不利的寫法（強制汽車責任保險法：第32條）。

（4）甲方賠償乙方 10萬元（含和解前強制險，和解後乙方得向甲方保險公司自行申請強制險）

此較為少見，和解前乙方已申請部份強制險（包含在內），因此特別約定和解後得申請強制險其餘部份（強制汽車責任保險法：第31條）。

強制汽車責任保險費率表

機車強制險可選擇保一年，或保兩年。

汽車強制險只能選擇一年期

強制險會因為「年齡、性別、車禍次數」而影響到續年度的保費

延伸閱讀：為什麼車險保費又變貴了？教你如何計算保費

PS：機車強制險沒有實施從人因素係數。

強制險不理賠的兩種狀況

故意行為所致

從事犯罪行為所致

故意行為

例如路人故意跑到馬路中間被車子撞到。但並非每個橫越馬路的人都是「故意」要被車子撞的，此「故意」是指有意詐領保險金或是製造假車禍，或者是真的「自殺尋死」才是這項除外不保的。

從事犯罪行為所致

例如最常見的酒駕，或偷竊汽車後發生車禍，或是其他涉及犯罪行為時所發生的交通事故。例如搶劫後「逃逸時」發生車禍，就不在承保範圍（應以確定判決為標準，決定是否理賠）。

想自學車禍處理的朋友，推薦參考書籍

想要進階入門就看《圖解車禍資訊站：第一次打車禍官司就OK！》

理賠糾紛、調解和解程序《如何處理車禍糾紛？》是目前最推薦的實務書籍！