你必須不停工作的真相：我們活在 沒有堅強意志，就會把錢花光的社會！
一生勞碌的上班族vs.越來越富裕的資產家
在日本，絕大多數的國民
都是過著「當金錢的奴隸」的日子，
美其名是中產階級的小康生活，事實上，
被錢緊緊捆綁的「奴隸」，即使年薪百萬，
也是一生勞碌的窮人。
請看日本的資產家怎麼說，
跟日本生活型態類似的台灣讀者值得借鏡。
繼續讀下去...
1 你必須不停工作到退休的真正理由
更多收入，然後更多消費
我成為上班族之後，心裡一直有個疑問：
在這個時代，每個月賺四萬就可以過生活，
但為什麼大家都這麼拚命工作，
想要更多薪水，想要成功，想賺更多？
雖然我還是不知道明確的答案，
但有一點可以肯定的是—所謂的資本主義，
就是金錢會自動擴大流通的社會。
企業不斷推出更多的商品或服務，賺更的多錢；
而另一方面，在這些企業工作的上班族
也必須從事更多的勞動，獲得更多的收入，
然後進行更多的消費。
社會的結構自然促成這樣的發展。
企業的存在意義是「賺錢」，
必須拚命努力，期許「下一期賺更多」。
為什麼要這麼做？
因為這是一個激烈競爭的社會，
其他競爭對手公司時刻都瞄準市場，
或許會開發出比自家公司更優秀的商品，
如果不進行商品開發，提供更好的商品或服務，
就無法生存下去。
但是，商品或服務再好，
如果賣不出去就沒有意義，
所以還要企畫能夠誘發消費意願的廣告活動，
像是激發人們食慾的新商品廣告、
請來人氣藝人瀟灑地開車馳騁的新車廣告、
印有泳裝美女的廣告、
展現優雅生活的新建豪宅廣告……等等。
我們活在沒有堅強意志
就會把錢花光的社會
我就直說了吧，在現代社會中生活，
就是在許多企業絞盡腦汁推出行銷策略，
刺激消費活動的社會中求生存。
如果沒有堅強的意志，就會忍不住把錢花光。
企業費盡心力在行銷，
花大把錢做廣告活動，以促進消費，
如果我們對金錢沒有堅定的想法就貿然行動，
只能不斷地把錢從口袋裡掏出來。我有一位證券員前輩。
以常識來想，他年薪高達三百萬，
工作表現也很優秀，為什麼連一點儲蓄都沒有，
還背了一屁股債呢？
大家可能都覺得很不可思議。但是，在現今的資本主義社會，
如果不是以很嚴肅的態度看待金錢，
會有這樣的行為也是無可奈何。
資本主義社會就是，企業賺越多錢，
就越努力促使大家消費的社會。
人們只好更加勤奮，賺更多錢，
買更好的商品或服務。
2 你是在為銀行 和建設公司工作嗎？
上班族到底為誰勞動？
我們來思考一下上班族的生涯收支，
為求容易理解，我盡量將數字單純化。
大學、研究所畢業者的生涯收入大約是六千萬。
所得稅、住民稅等稅金，
以及年金、健保等社會保險費，
約占生涯年薪的二成，即一千二百萬。
一般上班族買房子要八百萬，
付給銀行的利息合計是四百萬。
還有壽險的保險費平均要四百萬。
六千萬扣除以上的支出，剩下三千二百萬，
便是二十二歲到八十歲的生活費
（未考慮年金收入和退休金）。
如果有兩個孩子，學費加上扶養費，
一人要四百萬（兩人八百萬），
生活費就只剩下二千四百萬。
夫妻生涯收入裡 有一半
都花在生活 和孩子的扶養費
這樣看來，夫妻倆人一年的生活費只有四十多萬，
即使每個月花費控制在四萬以下，
也完全沒有剩餘的錢。
生涯收入六千萬當中，約有一半的三千二百萬
花在生活費和孩子的扶養費，
剩下的二千八百萬要支付稅金、
社會保險、房子、利息和保險費。
換句話說，除了最低限度的生活費，
我們必須拚命工作來養活公務員、建設公司，
以及銀行員和保險員。
我還記得當我注意到這個事實時，我很不能釋懷，
但是，這件事太重要，我必須再說一次──
我們拚命工作，並不是為了自己，
而是為了那些公務員、建設公司，
以及銀行員和保險員。
悲哀的是，我們費盡千辛萬苦買的房子，
如果是獨棟的木造屋，
根據日本的法規，三十年就必須改建；
鋼筋水泥的大樓，到了四十七年的法定耐用年限，
也必須改建。房貸差不多要還完的時候，
房子已經變成沒有價值的資產。
當我注意到這件事時，就下定決心，
絕對不買房子，而且只投保地方政府的互助保險。
想買房子 還不如買來租給別人
拿房租收入的一部分租房住
住家用租的就夠了，假設要貸款八百萬買房子，
還不如買八百萬的公寓租給別人，
拿房租收入的一部分租大樓來住。
此外，買保險包含了保險公司高額的手續費，
所以不收取手續費的互助保險當然比較有利。
話說回來，我有朋友在保險公司
從事設計保險商品的工作，
他們百分之百沒有買保險公司的保險，
大家都是投保互助保險。
這讓我們明白保險公司高額手續費和暴利的機制。
讓上班族無法致富的
資本主義社會結構
為什麼我們非得過這種悲慘的人生呢？
答案很簡單，總歸一句話，這都是國家的政策。
戰後日本政府長期推行
「一億總中流」「所得倍增計畫」，
力圖全體國民都成為中產階級，
擁有自用住宅、自用車，過著富裕的生活。
在泡沫經濟瓦解之前，這些政策
確實有效地促成了日本的高度成長期。
要發展經濟，企業就必須成長，因此，
擴大營業額，增加利潤，有其必要性。
另一方面，上班族的人生中，
購買最昂貴的東西是什麼呢？
大家應該都想像得到，那就是自用住宅，
其次是保險和自用車。
企業銷售高價商品，才能擴大營業額
企業要擴大營業額，最有效的方法
就是銷售高價的東西，換句話說，就是販賣這些商品。
原本自用住宅只限上流階層的人擁有，
因為太昂貴了，平常人根本買不起。
但這時候，銀行和保險公司出現了。
向銀行借錢，沒有錢的上班族
也買得起高價的房子。
借了錢的上班族，必須在公司拚命工作
來支付利息，攤還貸款。
萬一貸款人生病或是發生意外而身故，
只要有加入團體信用人壽保險，就會拿到理賠金，
因此銀行可以安心地放款。
換句話說，一般人為了購買自用住宅，
必須仰賴銀行和保險公司，
所以政府長期以來可以說是過度保護這些產業，
甚至拒絕外資滲入。
從戰後到現在，支撐著日本經濟的建築業與金融業
就是在這樣的機制下運轉。
工作賺來的錢 都會被國家、建設公司
銀行、保險公司榨乾...
換句話說，一般人除了生活費和扶養費之外，
拚命工作賺來的錢都會在這個機制下，
被國家、建設公司、銀行和保險公司搾乾。
「每個月付房租太可惜了，花一樣的錢，
不如買房子，付貸款。等貸款還完，房子就是自己的資產。」
人們往往對於這樣的說法不做太深入的考慮，
貿然貸款買下房子，結果變成一生
都得為建設公司、銀行和保險公司拚命。
屋齡三十年的獨棟木造屋或公寓大樓不會變成資產。
三十年的老家，孩子將來也不會繼承，
最後孩子又去買了新的房子，
又是一個一輩子為建設公司和銀行打拚的人生。
