買儲蓄險會被吃掉嗎？ 專家把眉角報你知
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你有買儲蓄險嗎？一篇「之前買儲蓄險的後來真的可以拿到錢嗎？」在批踢踢上引發熱議，po文者說之前他被推薦買6年儲蓄險，一個月可存3000元，6年後可以拿回比原本多很多，但當時因為是窮學生沒答應，但感覺像是詐騙，他問鄉民「你們的錢都拿回來了嗎？」、「還是被吃了？」 原po心中的疑問也是很多人心中的疑問，立刻在網路上引起討論，有網友說「又不是基金，有簽約的話，應該是拿的回來」、「拿的回來，只是沒有多很多」、「你的儲蓄險被拿去炒地皮了」、「有雙贏，保險公司和業務雙贏」，也有網友說「高報酬的保單早就停賣了」。保險主管說，儲蓄險的優點是強迫儲蓄，目的不是獲得投資的高回饋。以42歲保戶投保12萬保額設算，保險公司提供儲蓄險保單繳交20年，月繳保費5484元，1~20年可領每年保額12%，每年可領1萬4400元；第21年起可領回保額20%，每年可領回2萬4000元。繳20年最多領到105歲，共領132萬，試算20年後領回的錢，比所繳保費131萬6160元多不到4千元。因為保額低，就算可領20%，領回的錢也不多，而祝壽金(保額的10倍)120萬，則是要等到生存到105歲才能領，很可能是「看得到吃不到」。保險主管指出，一般投保儲蓄性質高的保險商品，申請解約時都能拿到解約金，最大的差別在於每個保險商品解約時所需扣取費用的多寡，民眾可參考銷售保單文件，解約金相對於加計利息後的已繳保險費總和之間的比例是否符合期待，那就因人而異了。保險主管強調：「儲蓄險是一種強迫儲蓄的概念，優點是利息比銀行定存稍高，且不用擔心被扣補充保費。」壽險主管提醒，儲蓄性質高的保險商品，保單所提供的保障成份相對會較低，因此，投保此類型商品前仍要先注意該商品在保險事故發生時所能提供的保險給付是什麼，保障需求的規劃是否足夠？全球人壽建議，投保儲蓄性質高的保險商品之前，一定要先確定自己的保障是否足夠，先確定保障足夠後，再規劃投保儲蓄型商品或作其他資產規劃，可根據每年可儲蓄金額、希望儲蓄的年期以及未來對於該筆資金可能動用的時間點等3大條件來初步的評估。全球人壽商品部副總鄭中安表示，投保儲蓄險之前最好「停、看、聽」。不急著做決策，先檢視現況及確定自己購買保險的目的，以及是否對於保險商品有足夠的認識，例如保戶現有的保險規劃是否仍具有缺口，建議仍應優先滿足保障需求以防風險來臨時對家庭造成財務負擔，再規劃投保儲蓄性質高的保險商品或作其他資產配置規劃；其次，多看看商品介紹與了解商品內容，若投保儲蓄性質高的利率變動型商品，則必須了解何謂宣告利率及如何計算。最後，在選擇投保儲蓄性質高的保險商品時，也要多傾聽自己內心真正的保險需求，才能依據實際的需求及自身財務能力來決定投保的商品類型、保險金額及繳費年期，做最佳的保險規劃。（林巧雁／台北報導）>>加入蘋果日報粉絲團94即時94狂！
專家建議買儲蓄險，要先做好自身評估。資料照片
全球人壽商品研發處助理副總鄭中安。莊宗達攝
